【消費電子實驗室-2014/2/13】繼推出對供應商融資的“京保貝”業務后，2月13日，京東商城將上線一項名為“白條”的個人消費貸款服務。京東用戶經過信用評估后，可最高獲得1.5萬元信用額度，在京東全網消費。對互聯網公司涉足信用貸款業務，有銀行人士稱“不加緊改造將被邊緣化”。

　　用戶最高能賒1.5萬

　　京東“白條”今日上線公測，首批開放50萬個白條名額。白條用戶最高可獲得15000元信用額度。京東稱，申請和授信過程可在1分鐘內完成。

　　什么樣資質的用戶可以獲得1.5萬的最高額度?京東負責人介紹稱，消費記錄、配送信息、退貨信息、購物評價等數據都將決定風險評級。其中，惡意訂單、退換貨記錄等可能會影響個人用戶的授信。

　　據銀行人士稱，京東很可能是用墊付資金的方式實現白條功能，相當于一家商店給自家顧客賒賬一樣，是一個相對封閉的系統。由于目前對電商信用貸款業務沒有明確規定，京東此舉是否屬于打擦邊球還不好判斷。

　　據披露，京東白條還款分為兩種形式，一種是30天免息延后付款，另一種是3-12個月分期付款。分期付款的手續費為每期0.5%。即3期手續費為0.5% 3=1.5%，6期為3%，12期手續費為6%。與京東合作的招商銀行分期付款其3期、6期、12期的手續費分別是3%、4.2%和6%。不過，京東白條在推廣期間手續費打6折為0.3%。

　　逾期未還的用戶將向京東支付違約金，費率在每日0.3%。京東白條項目負責人對新京報記者表示，京東會以短信、電話等方式適當提醒用戶。

　　支付寶也曾嘗試

　　“他們肯定會做，早在預料之中。”一股份制銀行信用卡中心總經理在聽聞京東做“白條”業務后表示。對于互聯網公司的頻頻觸“金”，銀行人士感嘆道，“銀行能做的事越來越少了，互聯網企業能做的則越來越多了，再不加緊改造都快被邊緣了�！�

　　2013年8月份，阿里曾對外披露即將推出信用支付服務：用戶使用支付寶付款不再綁定信用卡或儲蓄卡，直接透支消費。透支額度最高為5000元，貸款資金全部由合作銀行提供。昨日，支付寶相關負責人表示，該產品還在內測。

　　“京東白條畢竟沒有銀行的相關資質，可能會有一定風險�！鼻蹇蒲芯恐行幕ヂ摼W金融研究員徐志鵬表示�；ヂ摼W理財融資平臺積木盒子產品總監李賀認為，“做這個產品需要有數據積累作為基礎，門檻還是比較高的，京東、淘寶可以有用戶數據支撐，但像這樣的大型電商不多。”

　　此前，京東上線了針對供應商的可實現3分鐘融資到賬的“京保貝”業務，據京東透露，放貸規模已達10億元。

　　京東白條信用額度

　　加分項：消費持續穩定、付款記錄良好、家庭消費用戶、退貨記錄少

　　減分項：有不良付款記錄、單身用戶、退貨記錄多